La forma más rápida de lograr un cierre sin problemas en un préstamo de inversión es un expediente completo. Además, como estos préstamos califican por la propiedad, la lista de documentos es más corta que la de una hipoteca convencional. Por eso, aquí te mostramos qué documentos necesitas tener listos antes de aplicar.
Los documentos centrales que necesitas
- El contrato de compra (para una compra) o los detalles del préstamo actual (para un refinanciamiento).
- El ingreso de la propiedad — es decir, el contrato de arrendamiento y el rent roll. También sirve la renta de mercado de un tasador para una renta vacante o de corto plazo.
- Identificación — identificación oficial o, en el caso de un extranjero, un pasaporte válido.
- Prueba de enganche y reservas — estados recientes que muestren que los fondos son reales y están disponibles.
- Fuente de fondos — documentación de dónde vienen el enganche y las reservas.
- Documentos de la entidad — si compras a través de una LLC, su papeleo de formación.
- La tasación — la ordenamos durante el proceso para establecer el valor y, muchas veces, la renta de mercado.
Qué usualmente no necesitas
En un préstamo de inversión basado en ingreso, la propiedad hace la calificación. Por eso, muchas veces no necesitas la pila completa de declaraciones personales, W-2 y talones de pago que exige una hipoteca convencional. De hecho, esa es una gran parte de por qué estos préstamos se mueven más rápido. También funcionan mejor para inversionistas por cuenta propia y extranjeros.
Expedientes de extranjeros
Si inviertes desde el extranjero, la lista cambia un poco. El IRS explica el ITIN que muchos inversionistas usan. En este caso, un pasaporte válido, la prueba de enganche y reservas, y una fuente de fondos clara sustituyen el crédito y las declaraciones de EE.UU. Además, necesitas los documentos de LLC si compras a través de una entidad. Por lo demás, el núcleo enfocado en la propiedad es el mismo.
El factor más grande en un cierre sin problemas
No es ningún documento en particular. Más bien, es saber qué documentos necesitas y tenerlos organizados desde el inicio. Los negocios que cierran limpiamente reúnen los documentos de ingreso, la prueba de fondos y el papeleo de entidad antes de que empiece la evaluación. Además, un expediente completo desde el principio previene la mayor parte del ir y venir que retrasa un cierre.
Un caso típico
Un escenario que veo seguido: un inversionista tiene el contrato, el arrendamiento, la prueba de fondos y sus documentos de LLC listos el día uno. Como el expediente estaba completo, la evaluación avanzó sin solicitudes repetidas de documentos. Como resultado, el negocio cerró sin la carrera de último minuto que atrapa a los prestatarios no preparados.
¿Te estás preparando para aplicar?
Primero, ten a la mano el ingreso de tu propiedad, la prueba de fondos y los documentos de entidad. Después, el resto es directo. Cuéntanos sobre tu negocio y te decimos exactamente qué necesita tu expediente — en inglés o español.
Por Andres Jara — Alpha Equity Lending (NMLS #1855083). Más de 20 años en financiamiento de bienes raíces, maestría en Finanzas, e inversionista y arrendador activo en el sur de Florida.
